وام مسکن 1403 | شرایط اخذ وام مسکن و اوراق تسه

وام مسکن 1403 یکی از مهم‌ترین تسهیلات مالی است که بانک‌های مختلف از جمله بانک مسکن به متقاضیان خرید ملک ارائه می‌کنند. با توجه به تغییرات اقتصادی و افزایش قیمت مسکن در سال‌های اخیر، دریافت وام مسکن برای بسیاری از افراد و خانواده‌ها تبدیل به ضرورتی جدی شده است. در این مقاله به بررسی انواع وام‌های مسکن 1403، شرایط دریافت، مدارک لازم و جزئیات بازپرداخت می‌پردازیم.

انواع وام مسکن در سال 1403

در سال 1403، بانک‌ها چندین نوع وام مسکن به متقاضیان ارائه می‌دهند که هر کدام شرایط و سقف‌های مختلفی دارند. انواع وام مسکن که می‌توان از بانک مسکن و سایر بانک‌ها دریافت کرد شامل وام جوانان، وام اوراق مسکن، وام مسکن روستایی و برخی دیگر از تسهیلات ویژه است.

1. وام مسکن جوانان 1403

یکی از پرطرفدارترین تسهیلات ارائه‌شده در سال 1403، وام مسکن جوانان است. این وام بر اساس سپرده‌گذاری در بانک مسکن و افزایش تدریجی موجودی حساب پرداخت می‌شود. متقاضیان باید حساب پس‌انداز جوانان افتتاح کرده و طی 5 تا 15 سال به صورت منظم ماهانه سپرده‌گذاری کنند. سقف وام مسکن جوانان در سال 1403 به 4 میلیارد تومان می‌رسد که با توجه به نرخ بالای تورم و قیمت مسکن، می‌تواند کمک خوبی برای خریداران جوان باشد.

2. وام اوراق مسکن 1403

وام اوراق مسکن یکی دیگر از گزینه‌های محبوب برای خریداران خانه است. این وام مخصوص افرادی است که سپرده کافی ندارند و یا نمی‌خواهند مدت زمان طولانی در انتظار وام مسکن بمانند. در این روش، متقاضیان باید اوراق تسه خریداری کنند و با ارائه این اوراق، بدون نیاز به سپرده‌گذاری، وام خود را دریافت کنند. سقف این وام برای زوجین در تهران تا 800 میلیون تومان و در سایر شهرهای بزرگ تا 640 میلیون تومان تعیین شده است.

جهت دریافت قیمت روزانه تسه به سایت tsetmc.ir مراجعه کنید

3. وام مسکن روستایی

برای افرادی که در شهرهای کوچک و روستاها زندگی می‌کنند، وام مسکن روستایی یکی از گزینه‌های قابل توجه در سال 1403 است. این وام به منظور نوسازی یا ساخت مسکن در مناطق روستایی و شهرهای با جمعیت کمتر از 25 هزار نفر ارائه می‌شود. بانک‌های مختلف از جمله بانک مسکن، ملی، رفاه و کشاورزی این نوع وام را ارائه می‌دهند. ثبت‌نام برای این وام هم به صورت حضوری و هم غیرحضوری انجام می‌شود.

4. وام مسکن ایثارگران

وام مسکن ایثارگران با شرایط قرض‌الحسنه، به افرادی که دارای معرفی‌نامه از بنیاد شهید و امور ایثارگران هستند، تعلق می‌گیرد. سقف این وام بین 300 تا 600 میلیون تومان است و باید حداکثر طی 20 سال بازپرداخت شود. این وام قابل انتقال به دیگران نیست.

5. وام بافت فرسوده

یکی دیگر از تسهیلات ویژه سال 1403، وام مسکن بافت فرسوده است. مالکان خانه‌های واقع در بافت‌های فرسوده و مناطق آسیب‌پذیر شهری می‌توانند از این وام استفاده کنند. سقف وام بافت فرسوده 550 میلیون تومان است و به سه مرحله تقسیم می‌شود. بخش اول این وام بدون سود، بخش دوم با سود 21 درصد و بخش سوم با سود 23 درصد پرداخت می‌شود.

6. وام ودیعه مسکن

افرادی که برای تامین پول پیش یا ودیعه مسکن خود با مشکلات مالی مواجه هستند و نمی‌توانند از حمایت صاحبخانه‌ها برخوردار شوند، می‌توانند برای دریافت وام ودیعه مسکن اقدام کنند. این وام به خصوص برای زنان سرپرست خانوار، حقوق‌بگیران، کارگران، مستمری‌بگیران و بازنشستگان طراحی شده و این گروه‌ها در اولویت دریافت این تسهیلات قرار دارند. علاوه بر این، خانواده‌های پرجمعیت (۵ نفره)، خانه‌اولی‌ها و زوج‌هایی که به تازگی ازدواج کرده‌اند نیز می‌توانند درخواست وام ودیعه مسکن بدهند.

قبل از اقدام، پیشنهاد می‌شود شرایط جدید وام ودیعه مسکن را مطالعه کنید تا از جزئیات آن مطلع شوید.

سقف وام اجاره مسکن در سال 1403

مطابق با آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، سقف وام ودیعه مسکن برای مستاجران در سال 1403 به‌طور قابل‌توجهی افزایش یافته است. بر اساس این مصوبه، 80 هزار میلیارد تومان از منابع بانکی برای این وام تخصیص یافته و سقف این تسهیلات در مناطق مختلف کشور به شرح زیر است:

• کلانشهر تهران: 200 میلیون تومان
• سایر کلانشهرها و مراکز استان‌ها: 150 میلیون تومان
• شهرهای با جمعیت بالای 200 هزار نفر: 100 میلیون تومان

کدام بانک‌ها وام ودیعه مسکن پرداخت می‌کنند؟

در سال 1403، 20 بانک و مؤسسه مالی برای پرداخت وام ودیعه مسکن به مستاجران واجد شرایط تعیین شده‌اند. این بانک‌ها عبارتند از:

• بانک‌های مسکن، ملی، سپه، پست‌بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایران‌زمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل.

مهلت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن

برای کسانی که مشمول دریافت وام ودیعه مسکن 1403 هستند، از همین لحظه تا پایان سال 1403 فرصت ثبت‌نام وجود دارد. متقاضیان باید به سایت طرح اقدام ملی مسکن مراجعه کرده و فرم‌های مربوط به درخواست وام را تکمیل کنند.

مراحل ثبت‌نام وام ودیعه مسکن

متقاضیان باید از طریق سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن اقدام به ثبت‌نام کنند. مراحل ثبت‌نام به شرح زیر است:

1. ورود به سامانه به آدرس: saman.mrud.ir
2. تکمیل فرم‌های مشخص شده در سامانه.
3. ارائه مدارک مورد نیاز برای احراز شرایط.

با تکمیل این مراحل و تأیید شرایط، امکان دریافت وام ودیعه مسکن برای مستاجران فراهم می‌شود

شرایط دریافت وام مسکن 1403

شرایط دریافت وام مسکن 1403 شامل مجموعه‌ای از الزامات مشابه با سال‌های قبل است. متقاضیان باید حداقل 18 سال سن داشته باشند و درآمد خالص آن‌ها برای بازپرداخت اقساط کافی باشد. برخی از دیگر شرایط عبارتند از:

• وام اولی‌ها: در سال 1403، افراد فقط در صورتی می‌توانند وام مسکن را با سپرده‌گذاری دریافت کنند که پیش‌تر از این وام استفاده نکرده باشند. در غیر این صورت، باید از طریق خرید اوراق اقدام کنند.
• شرایط ملک: ملکی که برای خرید انتخاب می‌شود باید دارای جواز ساخت باشد و از تاریخ صدور جواز آن کمتر از 25 سال گذشته باشد. همچنین، ارزش ملک باید به اندازه 80 درصد از مبلغ وام باشد.

مدارک لازم برای دریافت تسهیلات مسکن 1403

برای دریافت وام مسکن 1403 باید مدارکی ارائه شود که شامل موارد زیر است:

1. اصل و کپی کارت حساب یا اوراق حق تقدم
2. اصل و کپی مبایعه‌نامه همراه با کد رهگیری
3. اصل و کپی صفحات سند ملک
4. اصل و کپی بنچاق یا تقسیم‌نامه (در صورتی که ملک نوساز است)
5. اصل و کپی پروانه‌های ساخت
6. اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده
7. گواهی اشتغال متقاضی وام
8. افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار

نکته مهم: حضور فروشنده و خریدار در زمان تشکیل پرونده وام الزامی است و نمی‌توان از وکیل برای این کار استفاده کرد.

اوراق مسکن و نحوه دریافت سریع وام

یکی از روش‌های سریع برای دریافت وام مسکن 1403 استفاده از اوراق حق تقدم مسکن یا اوراق تسه است. این اوراق که در بورس اوراق بهادار با نماد تسه منتشر می‌شوند، به متقاضیان اجازه می‌دهند بدون نیاز به سپرده‌گذاری و در صف انتظار ماندن، وام مسکن خود را دریافت کنند. ارزش هر برگ از این اوراق 500 هزار تومان است و قیمت آن روزانه تغییر می‌کند.

دارندگان اوراق مسکن یا همان تسه برای استعلام اوراق خود با کدملی به سایت کارگزاری بانک مسکن به نشانی maskanbrokerage.ir مراجعه نمایند.

سقف وام مسکن 1403

در سال 1403، سقف وام مسکن برای متقاضیان بسته به محل سکونت و شرایط فردی متفاوت است. وام مسکن انفرادی در شهر تهران تا 400 میلیون تومان و در مراکز استان‌ها و شهرهای با جمعیت بالای 200 هزار نفر تا 320 میلیون تومان است. در سایر شهرها، سقف این وام به 240 میلیون تومان کاهش می‌یابد.

وام مسکن زوجین نیز در تهران تا سقف 800 میلیون تومان قابل دریافت است که این مبلغ در شهرهای بزرگ دیگر بسته به جمعیت و شرایط اقتصادی کمتر است.

وام مسکن زوجین 1403 بدون سپرده

زوج‌هایی که برای نخستین بار قصد دریافت وام مسکن از بانک مسکن دارند، می‌توانند از وام مسکن زوجین بدون سپرده بهره‌مند شوند. میزان این وام برای هر فرد بسته به محل سکونت، به ترتیب 60، 80، یا 100 میلیون تومان است. سود این تسهیلات 18 درصد بوده و دوره بازپرداخت آن 5 ساله است. اقساط وام مسکن زوجین در سال 1403 به صورت ماهانه 100 میلیون ریال برای هر زوج تعیین شده است. همچنین، از شروط دریافت این وام ارائه یک ضامن معتبر با درآمد ماهانه سه برابر مبلغ قسط می‌باشد.

افزایش وام مسکن 1403 برای خانواده‌های دارای فرزند

طبق قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، خانواده‌هایی که دارای فرزند زیر 20 سال هستند، می‌توانند سقف وام مسکن خود را افزایش دهند. به ازای هر فرزند، وام مسکن به صورت پلکانی و تا سقف 1600 میلیون تومان افزایش می‌یابد. همچنین، دوره بازپرداخت وام نیز به ازای هر فرزند دو سال افزایش پیدا می‌کند. این افزایش تا سقف 4 فرزند و مطابق جدول زیر اعمال می‌شود:

• یک فرزند زیر 20 سال: افزایش 25 درصدی
• دو فرزند زیر 20 سال: افزایش 50 درصدی
• سه فرزند زیر 20 سال: افزایش 75 درصدی
• چهار فرزند زیر 20 سال: افزایش 100 درصدی

این طرح همچنین شامل وام جعاله (تعمیرات مسکن) نیز می‌شود که به ازای هر فرزند افزایش می‌یابد. البته یکی از شروط اصلی این تسهیلات، نرخ باروری پایین‌تر از 2.5 در شهرستان محل تولد پدر و فرزندان است.

شرایط دریافت وام اوراق مسکن 1403

برای دریافت وام مسکن از طریق اوراق تسه، متقاضیان باید چند شرط مهم را رعایت کنند. اول اینکه حداکثر سن ملک نباید بیشتر از 30 سال باشد. دوم، متقاضی نباید چک برگشتی یا سوءسابقه بانکی داشته باشد. همچنین، مبلغ وام نباید بیشتر از 80 درصد ارزش ملک باشد و ملک مورد نظر نیز نباید دارای وام تسویه نشده باشد.

کارمزد خرید اوراق مسکن

اوراق مسکن در بورس اوراق بهادار معامله می‌شوند و معاف از مالیات هستند. کارمزد خرید اوراق مسکن به ازای هر معامله 0.049 درصد و کارمزد فروش 0.024 درصد تعیین شده است. همچنین، قیمت اوراق مسکن در بازار فرابورس بر اساس میزان عرضه و تقاضا تعیین می‌شود و هرچه تقاضا بیشتر باشد، قیمت اوراق بالاتر می‌رود.

نحوه محاسبه اوراق و اقساط وام مسکن

به عنوان نمونه، برای دریافت وام 800 میلیون تومانی مسکن در تهران، متقاضی باید 1600 واحد اوراق تسه خریداری کند که با قیمت روزانه اوراق، این مبلغ می‌تواند به 194 میلیون و 400 هزار تومان برسد. اقساط ماهانه این وام طی 12 سال بازپرداخت، 16 میلیون و 100 هزار تومان خواهد بود.

برای وام 400 میلیونی مسکن، 800 واحد اوراق مورد نیاز است و متقاضی باید حدود 96 میلیون و 800 هزار تومان اوراق خریداری کند. اقساط ماهانه این وام نیز حدود 8 میلیون و 55 هزار تومان است.

جدول اقساط و تعداد اوراق وام مسکن 1403

عنوان وام	مبلغ وام	سود وام	مدت بازپرداخت	اقساط ماهانه	تعداد اوراق
وام مسکن زوجین (تهران)	800 میلیون تومان	22.5%	12 سال	16,100,000 تومان	1600
وام مسکن زوجین (شهرستان‌ها)	640 میلیون تومان	22.5%	12 سال	12,888,000 تومان	1280
وام مسکن مجردین (تهران)	400 میلیون تومان	22.5%	12 سال	8,055,000 تومان	800
وام مسکن مجردین (شهرستان‌ها)	320 میلیون تومان	22.5%	12 سال	6,444,000 تومان	640
وام مسکن زوجین با 4 فرزند	1.6 میلیارد تومان	22.5%	18 سال	34,000,000 تومان	3200
وام مسکن زوجین با 4 فرزند + جعاله	1.9 میلیارد تومان	22.5%	18 سال	37,000,000 تومان	3800

نتیجه‌گیری

در سال 1403، سقف وام مسکن و شرایط آن به‌طور قابل‌توجهی تغییر کرده است. متقاضیان می‌توانند با انتخاب نوع مناسب تسهیلات، وام مسکن و جعاله را بر اساس نیاز و شرایط شخصی خود دریافت کنند. افزایش تسهیلات برای خانواده‌های دارای فرزند و کاهش زمان انتظار از طریق اوراق مسکن، گزینه‌های مفیدی برای تسهیل خرید خانه در این سال به شمار می‌رود.

دریافت وام مسکن با سند خانه

یکی از روش‌های رایج برای دریافت وام مسکن در ایران، استفاده از سند خانه به عنوان وثیقه است. در این روش، همان خانه‌ای که قصد خرید آن را دارید، به عنوان ضمانت وام در رهن بانک قرار می‌گیرد. این نوع وام به افرادی ارائه می‌شود که توان مالی کافی برای پرداخت اقساط را داشته و ارزش ملک مورد نظر بیش از مبلغ وام باشد.

پایان انحصار بانک مسکن در اوراق تسهیلات

از سی‌ام خرداد 1402، بانک مرکزی ایران اعلام کرد که انحصار ارائه وام مسکن مبتنی بر اوراق حق تقدم از بانک مسکن خارج شده و سایر بانک‌ها نیز می‌توانند اوراق تسهیلات مسکن را منتشر کنند. این تغییر مهم می‌تواند به بهبود دسترسی افراد به تسهیلات مسکن در سال 1403 کمک کند.

نتیجه‌گیری

وام مسکن 1403 با انواع مختلفی از تسهیلات از جمله وام جوانان، اوراق مسکن و وام مسکن روستایی، گزینه‌های مناسبی برای خریداران خانه ارائه می‌دهد. با توجه به شرایط اقتصادی و قیمت بالای مسکن، انتخاب وام مناسب و داشتن مدارک و شرایط لازم برای دریافت آن، اهمیت زیادی دارد. با استفاده از اوراق مسکن و انتخاب بهترین نوع وام، خریداران می‌توانند بخش قابل‌توجهی از هزینه‌های خرید خانه را پوشش دهند.