تامین مالی جمعی یا تامین مالی از طریق جمع‌آوری سرمایه از تعدادی افراد، عموماً از طریق اینترنت، برای پشتیبانی از یک پروژه یا شرکت است. این روش تامین مالی به دلیل جذب منابع مالی زیاد و بهبود دسترسی به منابع مالی، به طور مشابه به عنوان تامین مالی اجتماعی نیز شناخته می‌شود.
در تامین مالی جمعی، یک شرکت یا فرد می‌تواند درخواست خود را برای تأمین منابع مالی به صورت عمومی اعلام کند و سپس از مردم برای حمایت از پروژه خود درخواست کند. برای جلب توجه به این روش، افراد عمومی عموماً به عنوان سرمایه‌گذاران شرکت می‌کنند و می‌توانند با پرداخت وجهی، سهام شرکت را دریافت کنند یا از سایر مزایا استفاده کنند.
تامین مالی جمعی در بسیاری از حوزه‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد، از جمله پروژه های ملکی شرکت‌های نوپا، پروژه‌های خیریه، پروژه‌های فرهنگی و هنری و تحقیقات علمی. با این حال، هرگونه تأمین مالی جمعی باید با دقت و با بررسی کامل پروژه و شرایط مالی انجام شود، زیرا عدم بررسی دقیق می‌تواند به عواقب ناخوشایندی منجر شود.
تامین مالی جمعی علاوه بر جذب سرمایه، می‌تواند باعث افزایش نوآوری، ایجاد ارتباطات مفید و تعامل با مشتریان، افزایش شناخت از برند و ایجاد شبکه‌های اجتماعی شود. این روش تامین مالی در بسیاری از موارد به عنوان جایگزینی برای روش‌های سنتی تامین مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد، مانند درخواست وام از بانک یا جذب سرمایه‌گذاران خصوصی.
مزایای تامین مالی جمعی
از جمله مزایای تامین مالی جمعی، کاهش ریسک برای سرمایه‌گذاران است. در این روش، هر فرد تنها مقدار کمی پول را به پروژه یا شرکت ارائه می‌دهد و در صورتی که پروژه با موفقیت انجام شود، سود قابل توجهی را به دست خواهد آورد. با این حال، در صورت عدم موفقیت پروژه، هر فرد تنها مبلغ کمی را از دست می‌دهد و ریسک بالایی ندارد.
با وجود تمام مزایای ذکر شده، برخی از مخاطبان نسبت به تامین مالی جمعی احتیاط کرده و به آن اعتماد نمی‌کنند. از دیگر مشکلاتی که ممکن است در تامین مالی جمعی رخ دهد، نوع قانونی شرکت یا پروژه و همچنین وجود شرایط قابل فهم برای تمام سرمایه‌گذاران است. برای حل این مشکلات، باید تمام جزئیات و شرایط تامین مالی با دقت بررسی شوند و اطمینان حاصل شود که تمامی مسائل قانونی و مالی به درستی رعایت شده‌اند.
روش های تامین مالی جمعی و انواع آن
روش‌های تامین مالی جمعی شامل چندین روش مختلف است که در ادامه به توضیح آن‌ها پرداخته خواهد شد:
- تامین مالی از طریق سرمایه گذاری از قبل: در این روش، یک شرکت با نیاز به تامین مالی، پیشنهاد خود را در قالب یک پروژه به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد و در صورت تأیید، سرمایه‌گذاران به صورت مستقیم به پروژه سرمایه‌گذاری می‌کنند. این روش بیشتر در صنایع استارتاپی، فناوری و خدماتی استفاده می‌شود.
- تامین مالی از طریق کمپین‌های جمع‌آوری سرمایه: این روش مبتنی بر جذب سرمایه از طریق یک کمپین تبلیغاتی است که در شبکه‌های اجتماعی و یا از طریق سایت‌های کمپین‌سازی مشهور مانند sarmayesazan.com و etot.ir اجرا می‌شود. در این روش، سرمایه‌گذاران در ازای ارائه یک مبلغ خاص، برای تأیید پروژه و یا دریافت جایزه‌های خاصی، به پروژه سرمایه‌گذاری می‌کنند. این روش بیشتر برای پروژه‌های ملکی، ابر پروژه های شهری، هتل، بیمارستان و … استفاده می‌شود.
- تامین مالی از طریق سرمایه‌گذاری عمومی: در این روش، شرکت یا پروژه، با استفاده از بورس یا بازار سرمایه، اقدام به جذب سرمایه‌گذاران از عموم مردم می‌کند. در این روش، سهام‌های شرکت در بورس قرار می‌گیرد و سرمایه‌گذاران می‌توانند با خرید این سهام، به شرکت سرمایه‌گذاری کنند.
- تامین مالی از طریق سرمایه ریسکی: در این روش، یک شرکت پس از فروش اقساطی کالاها، اقدام به فروش اقساطی این درآمد به بانک‌ها یا شرکت‌های تامین مالی می‌کند. بانک یا شرکت تامین مالی نیز با ارائه امکانات اعتباری به مشتریان، درآمد آینده را تضمین می‌کند.
نتیجه گیری
تامین مالی جمعی یکی از موثرترین روش‌ها برای تأمین مالی شرکت‌ها و پروژه‌هاست. با توجه به تنوع روش‌های مختلف تامین مالی جمعی، شرکت‌ها و پروژه‌ها می‌توانند با توجه به نیازهای خود و شرایط بازار، روش مناسبی را انتخاب کنند. در عین حال، در انتخاب هر یک از این روش‌ها، نیاز است که به محدودیت‌ها، شرایط و هزینه‌های آن‌ها دقت شود تا از تأمین مالی با کیفیت و موفقیت‌آمیز بهره‌مند شوند. با بهره‌گیری از تامین مالی جمعی، شرکت‌ها و پروژه‌ها می‌توانند منابع مالی لازم را به منظور رشد، گسترش و پیشرفت خود به دست آورند و از فرصت‌هایی که در بازار وجود دارد بهره‌مند شوند.
